周日晚上，王阿姨坐在沙发上抹眼泪，手里攥着一张皱巴巴的基金赎回单——她给孙子存的5万教育金，跟风买了“爆款基金”，不到一年亏了1.2万，离孙子明年上学缴费的日子越来越近，她急得饭都吃不下。

“别人说这基金能赚钱，我就买了，哪想过什么时候要用钱啊！”王阿姨的哭声引来了邻居，大家一聊才发现，小区里不少人都栽了跟头：刚工作的小周把3万年终奖全投了股票，想短期赚点零花钱，结果套牢半年；准备养老的张叔跟风买了新能源基金，现在亏得连每月定投的钱都快凑不齐。大家都想靠投资“钱生钱”，可没搞懂“为什么投”“投多久”，盲目跟风的结果就是本金越亏越少，离自己的初衷越来越远。难道普通人投资，就只能在“瞎买亏”和“不买贬值”之间死磕？“目标-期限”法，偏偏能帮我们跳出这个两难的坑。

你是不是每天打开理财APP都犯愁？看着满屏的基金、股票，不知道该点哪个；听着同事说“这个赚了20%”“那个涨疯了”，就忍不住跟风买入；可买完才发现，要么急用钱时被迫割肉，要么持有很久还是亏。其实你不是不会投资，是没给投资找个“导航”——没有目标的投资，就像没头的苍蝇，飞得再欢也找不到方向，迟早撞得头破血流。

一、盲目投资的“致命伤”：钱投出去，心悬起来

同事老陈去年犯了个“致命错”：手里有8万闲钱，听直播间博主说“军工股要暴涨”，连夜全仓买入。可他忘了自己2年后要给女儿办婚礼，这笔钱是彩礼钱。今年军工股大跌，女儿婚期临近，老陈只能忍痛割肉，亏了2.8万，婚礼预算直接缩水一大半，夫妻俩为此吵了无数次。

某理财平台数据扎心了：80%的普通投资者没明确投资目标，70%的人不清楚投资期限，65%的人因“急用钱被迫割肉”亏损超15%！老陈现在悔得肠子都青了：“要是当初想清楚2年后要用钱，就算买国债也比亏掉彩礼强啊！现在婚礼办得寒酸，女儿都跟我置气。”

太多人把投资当成“碰运气”，只看“收益多高”，不看“自己要啥”。钱投出去的那一刻，心就悬在了半空——涨了怕跌回去，跌了怕亏更多，既不知道该拿多久，也不知道啥时候卖。这种“盲目跟风+无期限规划”的操作，本身就是在赌，赌赢了是侥幸，赌输了就是血本无归。

投资没目标，涨涨跌跌都是慌。

二、“目标-期限”法：给投资装个“稳压器”

做理财顾问的表妹，用“目标-期限”法帮客户规划投资，几乎没出过差错。她有个客户想4年后给儿子买学区房，需要攒40万首付，表妹帮他制定的方案是：每月存6000元，按“4年期限+买房目标”配置——70%买中短债基金（稳收益），20%买沪深300指数基金（赚收益），10%放货币基金（备应急）。

3年过去，这个客户的投资组合年化收益稳在4.5%，已经攒下了25万，离目标越来越近。表妹说：“目标是‘目的地’，期限是‘赶路时间’，资产配置是‘选交通工具’——短途就选自行车（稳健资产），长途可以选汽车（混合资产），这样既不会累着，也能准时到地方。”王阿姨听了表妹的建议，把剩下的3.8万教育金按“1年期限+缴费目标”全买了货币基金，再也不用提心吊胆。

“目标-期限”法的核心不是追求高收益，是“让投资匹配需求”。它就像给投资装了个“稳压器”，不管市场怎么波动，你都知道自己要去哪里、需要多久，不会因短期涨跌乱了阵脚，更不会因急用钱被迫割肉。

目标期限对得上，投资稳如“压舱石”。

三、3步用活“目标-期限”法，小白也能上手

别觉得这方法复杂，3步就能学会，老陈现在每天都按这个来：

第一步：把目标“写下来”：别光在心里想，拿张纸写清楚“我要赚多少钱”“用来做什么”。比如“2年攒5万装修款”“5年存20万养老钱”，越具体越有方向。老陈现在的目标是“1年攒1.5万补婚礼亏空”。

第二步：给目标“算期限”：按时间分成短期（1-3年）、中期（3-5年）、长期（5年以上）。短期目标求稳，长期目标可适当冒点险。老陈的1年目标属于短期，风险承受力要低。

第三步：按期限“配资产”：短期（货币基金、短期债基）、中期（混合型基金、指数基金）、长期（股票基金、股票）。老陈把每月结余的1200元全买了货币基金，虽然收益不高，但稳赚不亏，离目标越来越近。

三步锁定目标期限，投资不慌还稳赚。

现在的王阿姨，看着货币基金里慢慢增长的余额，再也不用为孙子的学费哭了；老陈每月看着账户里的钱在涨，心里的石头也落了地。他们都明白，投资不是比谁赚得快，是比谁能稳稳实现自己的小目标。

如果你也在投资里亏过钱、慌过神，今晚就拿出纸笔，花10分钟写下你的投资目标和期限。不用羡慕别人的高收益，适合自己的才是最好的——毕竟，能稳稳拿到手的钱，才是真正属于你的钱。

对普通人来说，投资的意义不是“一夜暴富”，是“慢慢靠近生活的小目标”。“目标-期限”法就像一双“稳手”，帮你握住手里的钱，让它跟着你的节奏慢慢增值。别再让盲目投资打乱你的生活，从现在开始，给每一笔投资定个目标、算个期限，让钱为你的生活服务，而不是让你为钱焦虑——这才是投资最本真的样子，也是普通人最该有的财富智慧。